Le pays avec le plus de paiements numériques : l’Inde

Le gouvernement indien a donné presque au début des ménages un compte bancaire offrant des transferts d’argent numériques basés sur des applications, rapporte le Économiste. Mais ce n’est que le début :

Promenez-vous sur la plage Juhu de Mumbai et peu de choses ont changé en cinq ans, à l’exception des codes QR qui ornent chaque stand de nourriture. Allez à São Paulo au Brésil, à Pékin en Chine ou dans de nombreuses autres villes du monde émergent et vous trouverez quelque chose de similaire. “La plupart des gens veulent seulement utiliser UPI”, explique Govind, un vendeur de collations en bord de mer à Juhu, faisant référence au réseau de paiement en pleine croissance de l’Inde. L’interface de paiement unifiée (UPI) est une plate-forme qui permet des transferts de compte à compte gratuits et rapides à l’aide d’applications fintech telles que PhonePe ou Google Pay. Contrairement à Alipay en Chine, il est ouvert, de sorte que les utilisateurs ne sont pas enfermés dans une seule entreprise et peuvent transmettre leur historique financier à des concurrents, note Praveena Rai, le directeur de l’exploitation de la National Payments Corporation of India (NpCI), qui gère la plate-forme. . Et cela est facilité par des codes QR ou des identifiants virtuels faciles à mémoriser.

UPI attire l’attention du monde entier. “Regardez ce que l’Inde a accompli avec l’UPI, Aadhaar et la pile de paiements”, s’est émerveillé Sundar Pichai, PDG de Google. Dans l’ensemble, il a traité plus d’un billion de dollars de transactions en 2022, soit l’équivalent d’un tiers du PIB de l’Inde. Il a été renforcé par la “démonétisation” surprise du gouvernement en 2016, lorsque plusieurs billets de banque de forte valeur faciale ont été abandonnés. UPI en a également profité lorsque le covid a laissé les consommateurs effrayés par l’argent. Il est passé d’environ 17% des 31 milliards de transactions numériques en 2019 à 52% des 88,4 milliards de transactions d’ici 2022. “L’Inde est le leader mondial des paiements numériques en temps réel en réalisant près de 40% de toutes ces transactions”, Narendra Modi ministre, s’est vanté.

Le modèle indien inspire les autres. Le Pix brésilien, qui facilite les paiements interbancaires moyennant des frais minimes, a été lancé en novembre 2020. Il représente désormais environ 30 % des paiements électroniques du Brésil (les cartes de crédit et de débit en représentent environ 20 % chacune). De tels systèmes de paiement instantané ouverts sont une alternative à la fois au modèle banque/carte dans le monde riche et au modèle fintech fermé en Chine… L’espoir est que l’UPI et des systèmes similaires pourraient désormais permettre à certains pays plus pauvres de dépasser l’Occident. M. Nilekani espère que l’UPI finira par être utilisée partout. “Si je vais chez Lulu à Dubaï ou chez Harrods à Londres, je devrais pouvoir effectuer un paiement avec UPI.” Cela créerait sûrement une nouvelle concurrence pour les géants de la banque/carte en Occident.